مدیرعامل ملت ونچرز: چالشهای بانکها در پذیرش ابزارهای SCR و ضرورت نگاه زنجیرهای به تأمین مالی
✅چالشهای بانکها در پذیرش ابزارهای SCR و ضرورت نگاه زنجیرهای به تأمین مالی
⭕️سید علیرضا متولیان مدیرعامل «ملت ونچرز» در نشست تخصصی «بررسی وضعیت استفاده از ابزارهای تامین مالی زنجیره تامین و راهکارهای توسعه به کارگیری ابزارهای SCR در بازار» نوزدهمین کنفرانس مدیریت فناوری و نوآوری:
🌀نگاه سنتی و فعلی بانکها به مقوله تأمین مالی، برای مدلهای زنجیرهای و پیچیده امروز قابل پذیرش نیست و نیاز به یک بازنگری اساسی دارد. در روش مرسوم کنونی، مشتری به یک شعبه مراجعه میکند، درخواست خود را ارائه میدهد و سپس مسیر طولانی و اغلب کند بررسیها و مصوبات داخلی بانک را طی میکند.
🌀مشکل اینجاست که زنجیرههای تولیدی و صنعتی واقعی، از چندین حلقه در شهرها و استانهای مختلف تشکیل شدهاند که همگی نیاز دارند بهصورت همزمان و هماهنگ مورد حمایت مالی قرار گیرند. این مدل نقطهای و متمرکز بر شعبه، پاسخگوی این نیاز یکپارچه نیست.
🌀مسئله دیگر، ساختار عملیاتی خود بانکهاست. عملیات بانکداری استاندارد ما بر پایه ساختارها و فرآیندهای سنتی طراحی شده و هیچ خط کسبوکار (بیزینس لاین) مشخص و اختصاصی برای حمایت یکپارچه از زنجیرهها تعریف نشده است. از سوی دیگر، بسیاری از سیستمها و زیرساختهای فناوری بانکها فرسوده و قدیمی هستند. حجم انبوه بخشنامهها و ابلاغیههای روزانه نیز بر پیچیدگیهای اجرایی میافزاید. در چنین ساختار سنگین و پیچیدهای، راهاندازی و اجرای یک خط کسبوکار جدید، کاری بسیار دشوار و پرچالش است.
🌀چالش مهم بعدی، ارتباط محدود و ناکافی بانکها با اکوسیستم نوآوری خارج از خودشان است. بانکها به دلیل دارا بودن منابع مالی کلان، ذاتاً نهادهایی محافظهکار هستند. یک نگاه رایج در میان آنها این است: «همه چیز را خودمان میدانیم و توانایی حل هر مسئلهای، حتی مسائل نوآورانه، را داریم.» این طرز فکر «خودکفایی» دروننگر، مانع اصلی از پذیرش مدلهای تأمین مالی نوین، مبتنی بر زنجیره و همکاری با بازیگران نوآور بیرونی میشود.
🌀مسئله حساس ترازنامه بانکها نیز از دیگر محدودیتهای جدی است. هر تغییر و اصلاح کوچکی در ساختار ترازنامه، معمولاً با مقاومت شدید داخلی مواجه میشود. دقیقاً در همین نقطه است که ارتباط مؤثر با اکوسیستم نوآوری و پذیرش راهکارهای خلاقانه از بیرون میتواند کلید حل معما باشد. راهکارهای نوآورانه میتوانند روشهایی را ارائه دهند که تعهدهای مالی جدید را بدون ایجاد اثر منفی و مستقیم بر ترازنامه سنگین بانک مدیریت کنند.
🌀اگر بخواهیم مدلهایی مانند SCR با موفقیت عمل کنند، لازم است نگاه بالا به پایین و یکطرفه بانکها به مشتریان، به یک نگاه مشارکتی و خدمتگزار تغییر کند. به جای تمرکز انحصاری بر شعبه و فرآیندهای داخلی قدیمی، باید یک نگاه زنجیرهای، یکپارچه و همکارانه در تأمین مالی اتخاذ شود. این یک تحول در ذهنیت و عملیات است، نه صرفاً افزودن یک محصول جدید به کاتالوگ خدمات.
پاسخها